Préstamos convencionales en Houston.
Fannie Mae y Freddie Mac ponen las reglas, y tu puntaje de crédito mueve tu precio. Te mostramos dónde te pone tu puntaje hoy y qué lo puede mejorar, y te explicamos las opciones de enganche y el PMI, que se quita según vas ganando plusvalía.
Un préstamo convencional es una hipoteca que no está asegurada por una agencia del gobierno. La mayoría sigue las reglas de Fannie Mae y Freddie Mac. El sistema automático de Fannie Mae ya no pone un mínimo fijo de puntaje, pero muchos prestamistas todavía ponen su propio piso, y un puntaje más alto te da mejor precio, generalmente cerca de 680 y 740.
Los préstamos convencionales son el tipo de hipoteca más común en el país. Como ninguna agencia del gobierno asegura al prestamista, tu perfil de crédito pesa más: el precio generalmente mejora conforme tu puntaje sube por niveles cerca de 680 y 740.
Dar menos de 20% de enganche generalmente significa seguro hipotecario privado, llamado PMI. A diferencia del seguro de FHA, el PMI se puede quitar cuando ya tienes suficiente plusvalía, y esa es una razón por la que compradores con buen crédito muchas veces empiezan con convencional o refinancian a este después.
Convencional en resumen (2026)
- Crédito. El sistema automático de Fannie Mae no tiene un mínimo fijo; muchos prestamistas ponen su propio piso, y el precio mejora por niveles cerca de 680 y 740.
- Enganche. Desde 3% para compradores elegibles en algunos programas de Fannie Mae y Freddie Mac; 20% evita el PMI.
- Seguro hipotecario. PMI requerido con menos de 20% de enganche, se puede quitar según creces tu plusvalía.
- Límite del préstamo. $832,750 como límite base para una casa de una unidad en 2026, incluyendo el condado de Harris.
- Tipos de propiedad. Residencia principal, segunda casa, y propiedades de inversión.
¿A quién le sirve convencional?
- Compradores con crédito establecido que quieren el mejor precio
- Compradores que quieren un seguro hipotecario que se pueda quitar
- Compradores que suben de casa, compran segunda casa, o invierten
Frequently asked questions
- ¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo convencional?
- Fannie Mae quitó su mínimo fijo de puntaje de su sistema automático de suscripción el 16 de noviembre de 2025. Muchos prestamistas todavía ponen su propio mínimo, así que la respuesta real depende del prestamista. Un puntaje más alto te da mejores niveles de precio, generalmente cerca de 680 y otra vez cerca de 740, y puede bajar el costo del PMI. Un oficial de préstamos con licencia te puede mostrar cómo se ve tu puntaje en tus opciones.
- ¿Necesito 20% de enganche para un préstamo convencional?
- No. Compradores elegibles pueden dar tan poco como 3% en algunos programas de Fannie Mae y Freddie Mac. Dar menos de 20% agrega el PMI, que después se puede quitar cuando ya tengas más plusvalía, así que el 20% es una decisión de costo, no un requisito.
- ¿Cuándo se quita el PMI de un préstamo convencional?
- Si la casa es tu residencia principal, bajo la ley federal de protección al dueño de casa (Homeowners Protection Act) generalmente puedes pedir que se cancele el PMI cuando tu saldo baja a 80% del valor original de la casa, si cumples otros requisitos. El PMI termina automáticamente en la fecha programada en que tu saldo llega a 78% del valor original, si tus pagos están al día. Si el valor de tu casa sube, algunos prestamistas te dejan pedir la cancelación antes con un avalúo nuevo, pero eso depende de las reglas del prestamista.
- ¿Cuál es el límite del préstamo conforme para 2026?
- El límite base de la FHFA para una casa de una unidad es $832,750 para 2026, y ese número aplica en el condado de Harris y en la mayoría de Texas. Los préstamos arriba de ese límite son préstamos jumbo, que siguen reglas propias de cada prestamista.
- ¿Un préstamo convencional es mejor que FHA?
- Ninguno es mejor para todos. FHA generalmente es más flexible con el crédito, pero lleva seguro hipotecario que dura más tiempo. El enganche mínimo de FHA es 3.5% con crédito que califica, y algunos programas convencionales piden solo 3%, así que FHA no siempre es el enganche más bajo. Convencional generalmente premia el buen crédito con un PMI que se puede quitar. Lo que te conviene depende de tu crédito, tus ahorros, y tus planes, y un oficial de préstamos con licencia lo puede revisar contigo.
Solo información educativa. Esta página no es asesoría financiera, legal, ni fiscal, ni un compromiso de prestar, ni una oferta de crédito. Los requisitos y términos de cada programa varían según el prestamista y cambian con el tiempo. Ninguna tasa, pago mensual, o aprobación está garantizada. Warens Financial Group, NMLS #2532048. Equal Housing Opportunity.
Fuente: FHFA, límites del préstamo conforme para 2026. fhfa.gov
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